Die ESUN Bank arbeitet mit IBM zusammen, um einen Rahmen für die KI-Governance im Bankwesen zu entwickeln.

E.SUN Bank arbeitet mit zusammen IBM Consulting sich entwickeln klare und umfassende KI-Governance-Regeln anwendbar auf den Einsatz von künstlicher Intelligenz in Bankinstituten. Diese Initiative spiegelt wider eine umfassendere Transformation im gesamten Finanzsektor, wo KI zunehmend für Betrugserkennung, Kreditwürdigkeitsprüfung und Kundendienstautomatisierung eingesetzt wird.

Banken stehen im Zusammenhang mit KI vor kritischen Herausforderungen in der Unternehmensführung: Wie sollten KI-Modelle vor der Inbetriebnahme getestet werden? Wer übernimmt die Verantwortung für Fehler? Und wie können Institute gegenüber den Aufsichtsbehörden Fairness und Sicherheit nachweisen?

Um diese Herausforderungen zu bewältigen, hat die Zusammenarbeit Folgendes hervorgebracht: KI-Governance-Rahmenwerk, zugeschnitten auf BankgeschäfteParallel zu diesem Rahmenwerk, Weißbuch zur KI-Governance beschreibt, wie Finanzunternehmen interne Kontrollmechanismen für KI-Systeme implementieren und anpassen können globale Standards wie das EU-KI-Gesetz und ISO/IEC 42001 speziell für die Einhaltung der Vorschriften im Finanzdienstleistungssektor.

Das Rahmenwerk enthält detaillierte Leitlinien zu folgenden Punkten:

• Modellbewertung vor dem Einsatz und Testverfahren
• Laufende Überwachung und Leistungsbewertung von KI-Modellen in der Produktion
• Protokolle für Daten-Governance und Risikobewertung speziell auf die Sensibilität von Bankdaten zugeschnitten

Die E.SUN Bank beabsichtigt, mit diesem Rahmenwerk Institutionen zu befähigen. Ziel ist es, KI-Technologien unter Beibehaltung robuster Governance-Strukturen und regulatorischer Aufsicht einzusetzen. Viele Banken nutzen derzeit nur begrenzte KI-Tools; die nächste Phase besteht darin, diese Lösungen innerhalb der regulatorischen Rahmenbedingungen auf Kernfunktionen wie Kreditvergabe und Zahlungsverkehr auszuweiten.

Die Notwendigkeit für Banken, KI-Risiken zu managen

Vertrauen ist die Grundlage des Bankensektors, und Die Regulierungsbehörden fordern transparente und nachvollziehbare Entscheidungsfindung.KI-Modelle gelten aufgrund ihrer intransparenten Entscheidungsprozesse häufig als „Black Boxes“, was bei der Kreditvergabe oder Betrugserkennung zu Problemen führt. Regulierungsbehörden weltweit haben die Überwachung dieser Risiken verstärkt.

Der KI-Gesetz der Europäischen UnionDas im Jahr 2024 in Kraft getretene Gesetz stellt strenge Anforderungen an risikoreiche KI-Systeme im Finanzwesen, darunter obligatorische Risikobewertungen, Dokumentation der Trainingsdaten und kontinuierliche Überwachung nach der Inbetriebnahme.

Ähnlich, ISO/IEC 42001Der 2023 veröffentlichte Standard legt Richtlinien für die Entwicklung umfassender KI-Managementsysteme fest. Er legt den Schwerpunkt auf Governance, Aufsicht und effektives Datenmanagement auf Organisationsebene, anstatt sich auf isolierte Modelle zu konzentrieren.

Die Zusammenarbeit der E.SUN Bank mit IBM integriert diese regulatorischen und branchenspezifischen Benchmarks, um die praktische Umsetzung im alltäglichen Bankgeschäft zu demonstrieren.

Von Pilotprogrammen zur unternehmensweiten Implementierung

Während maschinelles Lernen in der Vergangenheit vor allem Risiko- und Betrugsanalysen unterstützt hat, dringen neuere KI-Technologien zunehmend in die Automatisierung des Kundenservice und das Dokumentenmanagement vor. Dieses erweiterte Anwendungsspektrum erfordert starke Governance- und Risikomanagement-RahmenbedingungenDie

Das entwickelte Rahmenwerk sieht einen Lebenszyklusansatz vor: Modellfreigabe vor der Markteinführung sowie kontinuierliche Überwachung durch multidisziplinäre Teams, bestehend aus Entwicklern, Compliance-Beauftragten und Risikomanagern. Das zugehörige Whitepaper bietet eine detaillierte Klassifizierung von KI-Systemen anhand von Risikostufen und legt maßgeschneiderte Überwachungsebenen fest.

Ausweitung der KI-Governance im Finanzdienstleistungssektor

Diese Initiative der E.SUN Bank steht im Einklang mit einem globalen Trend, Governance als Voraussetzung für die Skalierung von KI im Bankwesen zu verankern. Laut einem NVIDIA-Bericht 2024Etwa 91 % der Finanzdienstleistungsunternehmen prüfen oder nutzen KI aktiv, vorwiegend zur Betrugserkennung und Risikobewertung.

Laut einer Studie von Deloitte planen über 70 % der Finanzinstitute, ihre Investitionen in KI zu erhöhen und sich dabei vor allem auf Compliance-Überwachung und operationelle Risikoanalysen zu konzentrieren. Gleichzeitig haben Aufsichtsbehörden in verschiedenen Regionen Warnungen ausgesprochen und zu einer genaueren Prüfung automatisierter Entscheidungssysteme aufgerufen, die Kredit- und Betrugsprozesse beeinflussen.

Dieser Druck hat die Banken dazu veranlasst, ihre internen Kontrollsysteme zu erweitern und den Fokus über die Genauigkeit der Modelle hinaus auf die Datenherkunft und die laufende Verhaltensanalyse von KI-Lösungen zu verlagern.

Warum eine starke Governance der Schlüssel zur KI-Einführung ist

Das Tempo, mit dem Banken den Einsatz von KI ausweiten, hängt eng mit klaren Governance-Richtlinien zusammen. Ohne strukturierte Rahmenbedingungen zögern viele Institute, über Pilotprojekte hinauszugehen. Das Rahmenwerk von E.SUN Bank und IBM bietet einen klaren Fahrplan für die verantwortungsvolle Skalierung von KI unter Einhaltung regulatorischer Vorgaben.

Wie IBM in seiner Ankündigung erklärte, unterstützt das Rahmenwerk Finanzunternehmen, indem es ihnen Folgendes ermöglicht: KI-Risiken bei zunehmender Verbreitung effektiv managenDie

Dieser Fokus auf Governance markiert einen Wandel in der Unternehmens-KI – von anfänglichen Prioritäten in Bezug auf Technologie und Leistung hin zu einer Betonung auf nachhaltigem, kontinuierlichem Management, das auf operationelle Risikotoleranz und Compliance abgestimmt ist.

Bildnachweis: Markus Spiske

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