高盛和德意志银行利用智能体人工智能技术增强交易监控系统

银行正在率先应用先进的人工智能系统， 被称为 人工智能代理这些系统远超传统的关键词扫描或预设规则警报。与传统的静态监控工具不同，这些新型人工智能系统可以…… 通过复杂的交易模式进行动态推理 实时地， 突出可疑行为 需要人工审核。

彭博社 最近 据报道 那 高盛和德意志银行 他们正积极探索这些“智能体”人工智能解决方案，以加强交易监控。他们的目标是通过部署能够……的软件代理来加强监管。 分析实时交易活动 并检测出可能存在不当行为的异常情况。

交易中的自适应监控代理

大型银行通常采用基于固定规则的自动化监控系统，例如，当交易超过预设阈值或偏离基准时触发警报。合规团队会对这些警报进行人工调查。

挑战在于如何应对现代市场庞大的规模和复杂性。 由于涉及各种资产类别、时区和交易平台的大量数据，静态规则往往会产生许多误报，并且经常会忽略微妙的、不断变化的市场滥用形式。

根据 彭博社智能体人工智能系统通过以下方式改进了这一点 评估多个数据信号通过将当前交易行为与历史趋势进行比较来识别 不寻常的行动组合不仅仅是将交易与清单进行匹配。

这些智能工具是专门设计的 旨在增强而非取代人力合规团队。 他们的主要职责是发现需要深入人工监督的复杂案件。

德意志银行与Google云的合作

彭博社 重点介绍了德意志银行与Google云的合作，旨在开发能够近乎实时监控涵盖订单和执行情况的庞大数据集的人工智能代理。 更有效地标记异常情况 比传统监控方式更胜一筹。

该银行对人工智能的持续投入反映了一种更广泛的趋势，即应用生成式人工智能和大型语言模型，不再局限于面向客户的聊天机器人，而是专注于分析与交易行为相关的结构化和非结构化数据流。

这些人工智能代理擅长检测 “复杂异常” 通过交叉审查贸易关系、时机、市场状况和交易员历史，而不是孤立地评估单笔交易。

人力合规官 继续负责调查已标记的警报并决定后续行动。

高盛在智能体人工智能领域的进展

相似地， 高盛 该公司正在推进将智能体人工智能集成到其监控框架中。目前，该公司在交易和风险管理领域对人工智能的投资已扩展到合规领域，部署了具有一定自主运行能力的智能体，以检测那些难以用简单规则定义的微妙或非常规模式。

对于监管机构而言，这些工具提供 及早发现潜在的市场不当行为从而降低对市场诚信和声誉的风险。对银行而言，其价值在于能够更精准地管理激增的警报，同时坚持严格的监管标准。

理解智能体人工智能的重要性

“人工智能代理” 表示可以采取 目标导向行动 这些智能体并非被动地响应输入，而是自主地进行分析。实际上，它们会选择接下来要分析的数据，整合多个信号源，并在极少人为干预的情况下上报可疑发现。

在交易中，此类人工智能可能会持续监控订单流、价格变化、通信元数据和历史交易行为，以评估活动是否符合预期规范。

需要特别注意的是： 这些系统 不要做出最终的纪律处分决定。 监管框架维护了人的责任，而人工智能则比静态的传统工具更有效地组织和突出潜在问题。

合规实践的更广泛转变

这项创新之处在于将先进的生成式人工智能架构应用于内部控制和监管合规职能。美国和欧洲的监管机构鼓励企业加强对市场操纵行为的检测，尽管目前尚未强制要求使用智能体人工智能；但无论如何，企业都必须维护健全的监控系统。

随着人工智能工具在满足监管要求方面展现出价值，预计其应用将会增长。然而，银行在确保模型可解释性、减少偏差、保障数据安全以及维护严格的审计追踪以满足合规标准方面仍面临诸多挑战。

对金融行业的影响

成功部署智能监控技术可能会重塑合规工作流程。工作人员的精力可能会从处理大量简单的警报转移到评估由人工智能识别的复杂案例上。

这种演变并不会消除对人类判断的需要，而是会将精力重新集中到最关键的领域，进行更深入的调查。在数据量和数据速度都在加速增长的时代， 实时模式分析 超越规则的监控变得越来越重要。

（照片由 马库斯·斯皮斯克）

参见：
万事达卡的AI支付演示指向代理主导的商业模式。

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