Как банки и финансовые учреждения будут использовать ИИ для принятия решений в 2026 году

Для лидеров финансового сектора экспериментальная фаза генеративного ИИ завершилась, и в 2026 году основное внимание будет уделено... операционная интеграцияХотя на начальном этапе внедрение было сосредоточено на создании контента и повышении эффективности в отдельных рабочих процессах, в настоящее время требуется внедрить эти возможности в промышленность. Цель состоит в создании систем, в которых... Искусственный интеллект не просто помогает операторам-людям, но и активно управляет процессами в рамках строгих механизмов управления..

Этот переход сопряжен со специфическими архитектурными и культурными трудностями. Он требует перехода от разрозненных инструментов к интегрированным системам, которые одновременно управляют сигналами данных, логикой принятия решений и исполнительными уровнями.

📊 Финансовые учреждения интегрируют рабочие процессы на основе агентного ИИ

Главным препятствием для масштабирования ИИ в сфере финансовых услуг является уже не доступность моделей или креативных решений, а... координацияКоманды, занимающиеся маркетингом и улучшением клиентского опыта, часто сталкиваются с трудностями при преобразовании решений в действия из-за противоречий между устаревшими системами, требованиями соответствия и разрозненностью данных.

Саачин Бхатт, соучредитель и операционный директор компании Мостотмечается различие между существующими инструментами и будущими требованиями: «Ассистент помогает писать быстрее. Второй пилот помогает командам работать быстрее. Агенты управляют процессами».

Для корпоративных архитекторов это означает создание того, что Бхатт называет «Движок моментов»Данная операционная модель функционирует в пять различных этапов:

🔹 Сигналы: Выявление событий в режиме реального времени на пути клиента.

🔹 Решения: Определение соответствующего алгоритмического ответа.

🔹 Сообщение: Создание коммуникационной стратегии, соответствующей параметрам бренда.

🔹 Маршрутизация: Автоматизированная система сортировки для определения необходимости получения одобрения человека.

🔹 Действие и обучение: Интеграция развертывания и обратной связи.

Большинство организаций обладают компонентами этой архитектуры, но им не хватает интеграции для того, чтобы она функционировала как единая система. Техническая цель состоит в том, чтобы уменьшить препятствия, замедляющие взаимодействие с клиентамиЭто предполагает создание конвейеров, в которых данные беспрепятственно передаются от обнаружения сигнала до выполнения, минимизируя задержки и обеспечивая при этом безопасность.

🔐 Управление как инфраструктура

В таких критически важных сферах, как банковское дело и страхование, Скорость не должна достигаться за счет контроля.Доверие остается основным коммерческим активом. Следовательно, управление следует рассматривать как техническую особенность, а не как бюрократическое препятствие.

Интеграция ИИ в процесс принятия финансовых решений требует наличия «ограничений», жестко заложенных в систему. Это гарантирует, что, хотя агенты ИИ могут выполнять задачи автономно, они действуют в рамках заранее определенных параметров риска.

Фархад Дивеча, генеральный директор группы компаний АккуракастПредполагается, что оптимизация креатива должна стать непрерывным циклом, в котором основанные на данных идеи подпитывают инновации. Однако этот цикл требует строгих процедур обеспечения качества, чтобы гарантировать, что результат никогда не поставит под угрозу целостность бренда.

Для технических команд это означает изменение подхода к обеспечению соответствия требованиям. Вместо окончательной проверки, Нормативные требования должны быть включены в этапы оперативного проектирования и тонкой настройки модели..

«Законный интерес — это интересно, но именно здесь многие компании могут допустить ошибки». «Это замечание Джонатана Боуэра, бывшего директора по маркетингу в Lloyds Banking Group, заключается в том, что такие правила, как потребительский налог, помогают, поскольку вынуждают применять подход, ориентированный на результат».

Технические руководители должны сотрудничать с группами по управлению рисками, чтобы гарантировать, что деятельность, осуществляемая с помощью ИИ, соответствует ценностям бренда. Это включает в себя: протоколы прозрачностиКлиенты должны понимать, когда они взаимодействуют с искусственным интеллектом, а системы должны предоставлять четкий путь эскалации для связи с операторами-людьми.

🎯 Архитектура данных для ограничения

Распространенной причиной сбоев в системах персонализации является чрезмерное вовлечениеТехническая возможность отправлять сообщения клиентам существует, но логика определения их сдержанности часто отсутствует. Эффективная персонализация основана на предвидении.Умение вовремя промолчать так же важно, как и умение вовремя заговорить..

Джонатан Боуэр отмечает, что персонализация перешла в стадию предвидения. «Теперь клиенты ожидают, что бренды будут знать, когда с ними не следует общаться, а когда следует».

Для этого необходима архитектура данных, способная в режиме реального времени сопоставлять контекст клиента по нескольким каналам, включая филиалы, приложения и контакт-центры. Если клиент находится в затруднительном финансовом положении, маркетинговый алгоритм, навязывающий кредитный продукт, создает разрыв в восприятии информации, подрывающий доверие. Система должна быть способна обнаруживать негативные сигналы и подавлять стандартные рекламные процессы.

«Доверие подрывается, когда вы переходите с одного канала на другой и снова отвечаете на одни и те же вопросы». говорит Боуэр. Для решения этой проблемы необходимо... объединение хранилищ данных чтобы «память» учреждения была доступна каждому участнику (будь то цифровое или человеческое существо) в точке взаимодействия.

🔍 Расцвет генеративного поиска и SEO

В эпоху искусственного интеллекта меняется и механизм поиска финансовых продуктов. Традиционная поисковая оптимизация (SEO) фокусировалась на привлечении трафика на собственные ресурсы. Появление Ответы, сгенерированные искусственным интеллектом Это означает, что теперь узнаваемость бренда происходит вне сайта, в интерфейсе поискового инструмента LLM или AI.

«Цифровой PR и внешняя SEO-оптимизация снова становятся актуальными, поскольку решения, основанные на генеративном искусственном интеллекте, не ограничиваются контентом, напрямую взятым с веб-сайта компании». Дивеча отмечает:

Для директоров по информационным технологиям и директоров по цифровым технологиям это меняет способы структурирования и публикации информации. Техническая SEO-оптимизация должна развиваться. чтобы гарантировать точность и соответствие требованиям данных, поступающих в большие языковые модели.

Организации, способные уверенно распространять высококачественную информацию в рамках более широкой экосистемы, получают больший охват без ущерба для контроля. Эта область, часто называемая «Генеративная оптимизация движка» (GEO)Для этого требуется техническая стратегия, гарантирующая, что бренд будет правильно рекомендован и упомянут сторонними агентами искусственного интеллекта.

⚙️ Структурированная гибкость

Существует ошибочное мнение, что гибкость равнозначна отсутствию структуры. В регулируемых отраслях... верно обратное..

Для безопасного функционирования гибких методологий необходимы строгие рамки. Ингрид Сьерра, директор по брендингу и маркетингу. Это былопоясняет: «Часто возникает путаница между гибкостью и хаосом. Называя что-либо «гибким», вы не даёте права на импровизацию и неструктурированность во всём».

Для технического руководства это означает следующее: Систематизация предсказуемой работы для создания возможностей для экспериментов.Это предполагает создание безопасных «песочниц», где команды могут тестировать новых агентов ИИ или модели данных, не рискуя стабильностью производственной среды.

Гибкость начинается с образа мышления, требующего от сотрудников готовности к экспериментам. Однако эти эксперименты должны быть целенаправленными. С самого начала необходимо сотрудничество между техническими, маркетинговыми и юридическими командами.

Этот «соответствие требованиям на этапе проектирования» Такой подход позволяет ускорить итерации, поскольку параметры безопасности устанавливаются до написания кода.

🚀 Что ждет ИИ в финансовом секторе в будущем?

В более отдаленной перспективе финансовая экосистема, вероятно, будет характеризоваться прямым взаимодействием между Агенты искусственного интеллекта, действующие от имени потребителей, и агенты, действующие от имени учреждений..

Мелани Лазарус, директор по взаимодействию с экосистемой в Открытое банковское делопредупреждает: «Мы вступаем в мир, где агенты искусственного интеллекта взаимодействуют друг с другом, и это меняет основы согласия, аутентификации и авторизации».

Лидерам технологической отрасли необходимо начать разработку фреймворков, обеспечивающих защиту клиентов в условиях взаимодействия между агентами. Это включает в себя новые протоколы проверки личности и безопасности API, гарантирующие безопасное взаимодействие автоматизированного финансового консультанта, действующего от имени клиента, с инфраструктурой банка.

Задача на 2026 год состоит в том, чтобы превратить потенциал ИИ в надежный фактор, влияющий на прибыль и убытки.Это требует сосредоточения внимания на инфраструктуре, а не на шумихе, и лидеры должны расставить приоритеты:

✓ Объединение потоков данных: Обеспечьте поступление сигналов со всех каналов в центральный механизм принятия решений для обеспечения действий с учетом контекста.

✓ Жестко запрограммированное управление: Внедрите правила соответствия в рабочий процесс ИИ, чтобы обеспечить безопасную автоматизацию.

✓ Агентная оркестровка: Переходите от чат-ботов к агентам, способным выполнять сквозные процессы.

✓ Генеративная оптимизация: Структурируйте общедоступные данные таким образом, чтобы они были читаемыми и имели приоритет для внешних поисковых систем, использующих искусственный интеллект.

Успех будет зависеть от того, насколько хорошо эти технические элементы будут интегрированы с человеческим контролем. Победу одержат те организации, которые будут использовать автоматизацию на основе ИИ для улучшения, а не замены способности принимать решения, особенно необходимой в таких секторах, как финансовые услуги.