ESUN Bank se asocia con IBM para desarrollar un marco de gobernanza de IA para el sector bancario.

Banco E.SUN se está asociando con Consultoría de IBM desarrollar Reglas de gobernanza de la IA claras y completas aplicable al uso de inteligencia artificial dentro de las instituciones bancarias. Esta iniciativa refleja una transformación más amplia en todo el sector financierodonde la IA se utiliza cada vez más para la detección de fraudes, la calificación crediticia y la automatización del servicio al cliente.

Los bancos se enfrentan a desafíos cruciales en materia de gobernanza relacionados con la IA: ¿Cómo deben probarse los modelos de IA antes de su implementación? ¿Quién asume la responsabilidad por los errores? ¿Y cómo pueden las instituciones demostrar imparcialidad y seguridad ante los reguladores?

Para abordar estos desafíos, la colaboración ha dado como resultado un Marco de gobernanza de IA adaptado a las operaciones bancarias. Junto a este marco, un Libro blanco sobre gobernanza de la IA describe cómo las empresas financieras pueden implementar controles internos en torno a los sistemas de IA, adaptándose estándares globales como la Ley de IA de la UE y la norma ISO/IEC 42001 específicamente para el cumplimiento normativo en el sector de servicios financieros.

El marco proporciona orientación detallada sobre:

• Evaluación del modelo previa al despliegue y procedimientos de prueba
• Seguimiento continuo y evaluación del desempeño de modelos de IA en producción
• Protocolos de gobernanza de datos y revisión de riesgos adaptado a la sensibilidad de los datos bancarios

E.SUN Bank pretende que este marco permita a las instituciones Implementar tecnologías de IA manteniendo estructuras de gobernanza sólidas y supervisión regulatoria. Muchos bancos actualmente utilizan herramientas de IA limitadas, y la siguiente fase implica ampliar estas soluciones a funciones clave como préstamos y pagos dentro de los límites regulatorios.

La necesidad imperiosa de que los bancos gestionen los riesgos de la IA

La confianza es la base del sector bancario, y Los reguladores exigen una toma de decisiones transparente y auditable.Los modelos de IA suelen considerarse «cajas negras» debido a la opacidad de sus procesos de decisión, lo que genera dificultades a la hora de utilizarlos para la aprobación de créditos o la detección de fraudes. Los reguladores de todo el mundo han intensificado el escrutinio sobre estos riesgos.

El Ley de IA de la Unión EuropeaLa ley, promulgada en 2024, impone requisitos estrictos para los sistemas de IA de alto riesgo en el sector financiero, incluyendo evaluaciones de riesgo obligatorias, documentación de datos de entrenamiento y monitoreo continuo posterior a la implementación.

Similarmente, ISO/IEC 42001Publicada en 2023, esta norma establece directrices para la creación de sistemas integrales de gestión de IA. Hace hincapié en la gobernanza, la supervisión y la gestión eficaz de datos a nivel organizacional, en lugar de centrarse en modelos aislados.

La colaboración de E.SUN Bank con IBM incorpora estos estándares regulatorios y de la industria para demostrar su implementación práctica en los flujos de trabajo bancarios cotidianos.

Desde programas piloto hasta la implementación empresarial

Si bien el aprendizaje automático ha respaldado históricamente el análisis de riesgos y fraudes, las nuevas tecnologías de IA se están expandiendo a la automatización del servicio al cliente y la gestión de documentos. Este espectro de aplicaciones ampliado requiere Marcos sólidos de gobernanza y gestión de riesgos.

El marco desarrollado impone un enfoque de ciclo de vida: aprobación del modelo antes del lanzamiento, junto con un monitoreo continuo por parte de equipos multidisciplinarios que incluyen desarrolladores, responsables de cumplimiento y gestores de riesgos. El informe técnico adjunto ofrece una clasificación exhaustiva de los sistemas de IA según sus niveles de riesgo y prescribe niveles de supervisión personalizados.

Creciente gobernanza de la IA en los servicios financieros

Esta iniciativa en E.SUN Bank se alinea con una tendencia global hacia la integración de la gobernanza como requisito previo para la escalabilidad de la IA en la banca. Según un Informe de NVIDIA de 2024Aproximadamente el 91% de las empresas de servicios financieros están evaluando o utilizando activamente la IA, principalmente para la detección de fraudes y la evaluación de riesgos.

Un estudio de Deloitte destaca que más del 70 % de las instituciones financieras planean aumentar sus inversiones en IA, centrándose principalmente en el monitoreo del cumplimiento normativo y el análisis de riesgos operativos. Al mismo tiempo, organismos reguladores de diversas regiones han emitido advertencias instando a un mayor escrutinio de los sistemas de toma de decisiones automatizadas que afectan los procesos de crédito y fraude.

Estas presiones han llevado a los bancos a reforzar sus sistemas de control interno, centrando la atención no solo en la precisión de los modelos, sino también en la procedencia de los datos y el análisis continuo del comportamiento de las soluciones de IA.

Por qué una gobernanza sólida es clave para la adopción de la IA

El ritmo al que los bancos expanden el uso de la IA está estrechamente ligado a la claridad en su gobernanza. Sin marcos estructurados, muchas instituciones se muestran reacias a ir más allá de los proyectos piloto. El marco de E.SUN Bank e IBM proporciona una hoja de ruta clara para escalar la IA de forma responsable, cumpliendo al mismo tiempo con las normativas vigentes.

Como IBM indicó en su anuncio, el marco apoya a las empresas financieras al permitirles: Gestionar eficazmente los riesgos de la IA a medida que aumenta su adopción..

Este enfoque en la gobernanza marca un cambio en la IA empresarial: se pasa de priorizar inicialmente la tecnología y el rendimiento a hacer hincapié en una gestión sostenible y continua, alineada con la tolerancia al riesgo operativo y el cumplimiento normativo.

Crédito de la foto: Markus Spiske

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