A Experian revela os desafios da detecção de fraudes por IA no setor de serviços financeiros.

A mesma tecnologia que as instituições financeiras estão implementando está sendo usada como arma contra elas. Isso representa a tensão central passando pelo Experian Previsão do Futuro da Fraude em 2026E é uma dinâmica que a empresa está numa posição única para abordar, porque opera em ambos os lados da equação.

De acordo com os dados da FTC citados na previsão, Em 2024, os consumidores perderam mais de US$ 12,5 bilhões devido a fraudes.Os próprios dados da Experian revelam que Quase 60% das empresas relataram um aumento nas perdas por fraude. de 2024 a 2025. Em resposta, as soluções de prevenção de fraudes da Experian ajudaram os clientes a evitar um valor estimado em Prejuízos globais estimados em US$ 19 bilhões por fraudes em 2025., um número que destaca tanto a dimensão do problema quanto o quanto a defesa agora depende da IA ​​para acompanhar a velocidade e a autonomia dos ataques.

⚠️ O Desafio da IA ​​Agencial

A descoberta mais urgente na previsão da Experian é o que a empresa chama de "caos entre máquinas" — o ponto em que os sistemas de IA com agentes, projetados para realizar transações de forma autônoma em nome dos usuários, tornam-se indistinguíveis dos bots que os fraudadores implantam para o mesmo propósito.

À medida que as organizações se esforçam para integrar agentes de IA capazes de tomar decisões independentes, os fraudadores estão explorando esses mesmos sistemas para realizar fraudes digitais em grande volume, em uma escala e velocidade que nenhuma operação humana conseguiria sustentar.

O principal desafio, segundo o relatório, é que As interações máquina a máquina não implicam uma atribuição clara de responsabilidade.Quando um agente de IA inicia uma transação que se revela fraudulenta, a questão de quem é o responsável permanece sem resposta.

Kathleen Peters, Diretor de Inovação para Fraude e Identidade da Experian América do Norte, enfatizou: "A tecnologia está acelerando a evolução da fraude, tornando-a mais sofisticada e difícil de detectar. Ao combinar dados diferenciados com análises avançadas e tecnologia de ponta, as empresas podem fortalecer as defesas contra fraudes, proteger os consumidores e oferecer experiências seguras e perfeitas."

A Experian prevê que isso atingirá um ponto de inflexão em 2026, o que está a gerar debates substanciais na indústria sobre a responsabilidade e a governação da IA ​​ativa no comércio. Algumas organizações já estão a tomar medidas preventivas. AmazonPor exemplo, a empresa declarou que impede que agentes de IA de terceiros naveguem e realizem transações em sua plataforma, alegando preocupações com segurança e privacidade.

🔍 Quatro ameaças emergentes adicionais

Além da questão da IA ​​com agentes, a previsão da Experian identifica quatro tendências adicionais que as instituições financeiras precisam considerar em 2026:

🏦 Como as instituições financeiras estão reagindo

De acordo com a Experian Relatório sobre percepções da IA, com base nas respostas de mais de 200 tomadores de decisão em importantes instituições financeiras, 84% identificam a IA como uma prioridade crítica ou alta. para sua estratégia de negócios nos próximos dois anos. Além disso 89% afirmam que a IA desempenhará um papel importante no ciclo de vida dos empréstimos..

A dimensão da governança, no entanto, é onde as instituições encontram dificuldades. De acordo com o mesmo relatório:

• 73% dos entrevistados estão preocupados com o ambiente regulatório em torno da IA.
• 65% Identificam dados prontos para IA como um dos seus maiores desafios de implementação.
• Qualidade dos dados foi considerado o fator mais importante na escolha de um fornecedor de IA.

Em termos de conformidade, a Experian Assistente com inteligência artificial para gestão de riscos de modelos Aborda um dos requisitos mais exigentes em termos de recursos que as instituições enfrentam ao implementar IA. De acordo com um estudo da Experian de 2025 com mais de 500 instituições financeiras globais:

• 67% têm dificuldades para cumprir os requisitos regulamentares do seu país.
• 79% relatam comunicações de supervisão mais frequentes por parte dos reguladores do que há um ano.
• 60% ainda utilizam processos manuais de conformidade
• Mais do que 70% das instituições maiores O relatório de conformidade com a documentação do modelo envolve mais de 50 pessoas.

Vijay Mehta, Vice-Presidente Executivo de Soluções Globais e Análise da Experian Software Solutions, descreveu o desafio: "A velocidade de análise de dados e desenvolvimento de modelos impulsionada por IA está criando oportunidades de negócios sem precedentes para instituições financeiras, mas isso traz um desafio: regulamentações globais que exigem documentação demorada. O Experian Assistant for Model Risk Management ajuda a resolver essa exigência trabalhosa e de recursos com a automação completa da documentação de modelos."

📊 Fundação para a Qualidade de Dados

Por trás dos produtos de combate à fraude e conformidade da Experian, está o mesmo argumento estrutural que aparece nas narrativas de IA da IBM e da Salesforce: A inteligência artificial é tão confiável quanto os dados que utiliza.Conforme o relatório "Percepções da IA" da Experian, 65% dos tomadores de decisão de instituições financeiras Consideram os dados prontos para IA um dos seus maiores desafios, e a qualidade dos dados é o fator mais crítico que influencia a confiança nos fornecedores de IA.

Isso não é uma coincidência de mensagens. Reflete uma limitação enfrentada pelas instituições de serviços financeiros à medida que levam a IA dos projetos-piloto para a produção. Análise de crédito, detecção de fraudes e relatórios regulatórios — funções em que a explicabilidade e a auditabilidade não são opcionais.