宏利金融将人工智能代理整合到金融运营和工作流程中

大型金融公司多年来一直在小型项目中测试人工智能，这些项目通常仅限于数据分析或客户支持工具。下一阶段似乎涉及更实际的操作层面： 能够在业务工作流程中采取行动的系统加拿大保险公司宏利金融正朝着这个方向发展，致力于在其内部运营中部署基于代理的人工智能系统。

该公司正在利用一个旨在支持这些功能的运行时平台来构建这些功能。 人工智能代理这种系统能够跨不同的软件工具和数据集执行任务。宏利金融表示，此举是其更广泛计划的一部分，旨在实现大量工作的自动化，并辅助企业内部决策。

💰预期价值创造： 该公司预计人工智能计划将产生超过 到2027年价值将达到10亿美元 通过提高生产力和实现工作流程自动化。

这家保险公司多年来一直在投资人工智能，但目前的重点是将这项技术更深入地融入日常运营。宏利金融已经开始扩大其内部生成式人工智能工具的应用。

📊 当前人工智能部署统计数据

• 35+ 个生成式人工智能用例 目前正在生产中
• 计划扩建至约 70 个用例 未来几年
• 全球75%的劳动力 已经以某种形式使用生成式人工智能工具。

🔄 将人工智能应用于运营

保险公司需要处理大量结构化数据。保单信息、理赔记录、核保评估和财务报告在最终决策前，往往要经过多个系统和团队的层层审批。这些流程使得​​自动化工具能够辅助完成诸如文档审核和内部报告等任务。

宏利金融表示，其新平台将允许团队部署 能够与内部系统和数据交互的人工智能代理这些代理程序并非像聊天机器人那样响应单个提示，而是被设计用来跨不同的软件工具和工作流程完成一系列任务。

🎯 实际应用： 人工智能代理可以从多个内部系统收集数据，并为审查案例或撰写报告的员工生成摘要。其目标是减少员工在做出决策前收集信息所花费的时间。

过去两年，许多公司尝试使用生成式人工智能工具来完成诸如写作、编码或文档摘要等任务。分析人士表示，下一个挑战是如何将这些能力转化为能够支持大型组织运营工作的系统。

📈 行业采用趋势

一份来自 麦肯锡2024年全球人工智能调查 发现：

• 65%的组织 现在至少在一个业务职能中使用生成式人工智能
• 这比大约增加了约 三分之一 上一年
• 然而，只有 部署的一小部分 业务的大部分领域已达到全面生产。
• 许多实施方案仍然仅限于试点项目或特定团队。

🔒人工智能在受监管金融系统中的应用

金融机构在尝试将人工智能应用于生产时面临着额外的障碍。该行业在以下情况下运作： 严格的监管这就要求对数据使用和决策透明度进行严格控制。

主要要求：

• 用于承保、风险分析或投资决策的系统必须是 可审计且可解释
• 治理和监控是任何人工智能部署的核心。
• 组织必须权衡效率提升与监管预期之间的关系 问责制和公平性

德勤的一项关于金融服务领域人工智能的研究指出，随着自动化程度的提高，银行和保险公司正在加大对模型监管工具、内部人工智能政策和风险审查流程的投资。

🛡️宏利金融的策略： 该平台包括 治理和安全控制 旨在管理人工智能代理与内部系统的交互方式。这些控制措施有助于跟踪决策的生成过程、监控数据的使用情况，并确保系统在公司政策范围内运行。

⚡人工智能代理的优势

人工智能代理的吸引力在于它们能够 减少大型行政操作中的人工工作理赔处理、保单管理、内部报告和客户支持涉及重复性任务，需要员工从不同来源收集数据。

应用领域：

• 索赔处理自动化
• 策略管理工作流程
• 内部报告系统
• 客户支持运营
• 欺诈检测
• 内部研究任务

其他金融公司也在探索类似的方法。美国和欧洲的银行已经开始测试人工智能代理，用于欺诈检测和内部研究任务。在许多情况下，其目标是帮助员工完成耗时的分析或数据收集工作。

💡潜在的成本节省

研究来自 埃森哲银行业技术愿景报告 这表明，人工智能驱动的自动化可以帮助金融机构降低运营成本。 随着时间的推移，最高可达 30%。具体情况取决于所涉及的流程。

大部分益处来源于：

• 加快日常任务
• 提高数据处理的准确性
• 让员工能够专注于更高价值的工作

⚠️实施风险及缓解措施

从试点项目过渡到实际运行系统存在风险。 人工智能模型可能会产生错误而且，如果监控不当，自动化工作流程可能会放大错误。

风险管理策略：

• 许多金融公司正在采用 逐步推广策略
• 先从内部工具入手，然后再扩展到面向客户的系统。
• 实施持续监控和监督
• 建立清晰的治理框架

🔮展望未来

宏利金融计划在其运营中部署基于代理的人工智能，这表明大型企业正在测试企业人工智能应用的下一阶段。关键问题在于这些系统能否实现预期目标。 在满足监管预期的前提下，获得可靠的结果。

如果可行，人工智能代理可能会成为金融运营的常规组成部分，处理过去需要庞大团队才能完成的日常工作。随着企业逐步超越早期实验阶段，重点在于如何让技术融入大型组织日常运转的系统之中。

（照片由Joshua拍摄）

参见： 金融领域的智能体人工智能加速了运营自动化

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