Santander Mastercard запускает первый пилотный проект по платежам с использованием искусственного интеллекта в Европе.

Впервые в Европе система искусственного интеллекта завершила платеж в рамках работающей банковской сети без участия человека в принятии окончательного решения. Банк Сантандер и Mastercard подтвердили, что они выполнили Платеж в режиме реального времени, инициируемый и завершаемый агентом на основе искусственного интеллекта., программная система, работающая в рамках собственной регулируемой платежной инфраструктуры банка.

Обе компании назвали этот шаг важной вехой в том, что они называют «Агентские платежи» где программное обеспечение может действовать от имени клиентов в рамках установленных ограничений и правил.

Это не был имитационный эксперимент. Транзакция прошла через обычную платежную сеть Santander. Mastercard Agent PayЭто платформа, позволяющая регистрировать агентов ИИ и рассматривать их как участников платежного процесса. Пилотный проект проводился в условиях строгих правил безопасности, управления и соответствия требованиям и не был открыт для публичного использования.

Искусственный интеллект выполнял свою роль в рамках заранее определенных ограничений и разрешений, установленных банком и клиентом. Цель заключалась в подтверждении того, что автономная система может инициировать, авторизовать и завершить транзакцию, соблюдая при этом правовые и операционные нормы, применяемые в повседневной банковской деятельности.

Почему этот пилотный проект по платежам с использованием ИИ важен

Платежные системы относятся к числу наиболее строго регулируемых цифровых услуг в мире. Любые изменения в способе инициирования транзакций должны по-прежнему соответствовать определенным требованиям. правила аутентификации, защита от мошенничества и стандарты управления которые контролируются финансовыми регуляторами. Вот почему этот пилотный проект важен: он внедряет искусственный интеллект в систему, обычно используемую только людьми.

Сделка была обработана через Действующая инфраструктура Santander а не тестовая среда. Это означало, что банк и его партнер должны были убедиться, что все проверки на соответствие требованиям, проверки безопасности и маршрутизация платежей работают так же, как и при обычной покупке клиента.

Тем не менее, это пока пилотный проект. Santander и Mastercard ясно дали понять, что данная схема пока не является коммерческой услугой, доступной клиентам. Цель состоит в том, чтобы изучить, как агенты искусственного интеллекта могут в будущем интегрироваться в существующие платежные потоки, сохраняя при этом необходимые механизмы контроля.

Что говорят отраслевые прогнозы?

Идея предоставления искусственному интеллекту возможности действовать автономно не ограничивается платежами. Аналитики отрасли следят за более широким переходом к агентным системам искусственного интеллекта — программному обеспечению, способному выполнять задачи или принимать решения с минимальным участием человека.

Исследования и прогнозы показывают, что эта тенденция, вероятно, будет усиливаться в деловой среде. ГартнерКрупная технологическая исследовательская фирма прогнозирует, что примерно К 2028 году 33% корпоративных программных приложений будут включать в себя агентный ИИ.Доля выросла с менее чем 1% сегодня. Этот прогноз отражает интерес корпоративных покупателей к системам, которые могут выполнять работу от их имени, а не только помогать людям.

Другие прогнозы подтверждают эту точку зрения, показывая, что предприятия все чаще готовятся к внедрению программных агентов для рутинных операций, взаимодействия с клиентами и автоматизации рабочих процессов. Ожидается, что в ближайшие несколько лет эти системы перейдут из стадии пилотных проектов в более распространенные сценарии использования.

Сама сеть Mastercard уже отражает масштабы современной цифровой коммерции. Независимые источники отмечают, что системы принятия решений и оценки риска мошенничества Mastercard работают с почти 160 миллиардов транзакций в год В рамках всей своей сети это свидетельствует о том, насколько обширна и сложна среда, в которой в будущем могут функционировать агентные системы.

Что говорят компании

В своем пресс-релизе Santander подчеркнул свое стремление к ответственному подходу к платежным системам на основе искусственного интеллекта. Матиас СанчесГлава глобального подразделения карточных и цифровых решений в Santander заявил:

«Наша роль заключается не только во внедрении инноваций, но и в их ответственном формировании, обеспечивая безопасность, управление и защиту клиентов на этапе проектирования. Поскольку агенты искусственного интеллекта становятся частью повседневной коммерческой деятельности, создание надежных и масштабируемых платформ будет иметь решающее значение для раскрытия их полного потенциала».

Келли ДевайнПрезидент Mastercard в Европе охарактеризовал пилотный проект скорее как преемственность, чем как изменение:

«С Mastercard Agent Pay мы применяем те же принципы, которые определяли нашу сеть на протяжении десятилетий — безопасность, совместимость и доверие — к новой эре коммерции с использованием искусственного интеллекта».

Эти комментарии подчеркивают, что ни одна из компаний не представляет платежи с использованием ИИ как уже готовые к широкому применению. Вместо этого они тестируют, как такие возможности можно безопасно регулировать и масштабировать.

Догма против реальности

Между ажиотажем вокруг ИИ и тем, что сегодня реально осуществимо на практике, существует разрыв. Концепция «агентного ИИ» обещает системы, способные действовать от имени пользователей или предприятий в режиме реального времени. Однако многие существующие приложения находятся на ранних стадиях, и некоторые аналитические отчеты даже предупреждают, что значительная часть проектов по созданию «агентного ИИ» может быть отменена до начала производства — из-за высокой стоимости, неясной ценности или незрелости технологии.

Как показали примеры Santander и Mastercard, Техническая сантехника может работать в реальных условиях.Однако это не означает, что потребители уже сейчас могут использовать ИИ-агентов для автономной оплаты счетов, онлайн-покупок или управления подписками. Для достижения таких результатов потребуются дальнейшие испытания, согласование нормативных требований и надежные механизмы защиты от мошенничества, конфиденциальности и предотвращения нарушений.

На что следует обратить внимание руководителям предприятий

Для лиц, принимающих деловые решения, этот пилотный проект поднимает три практических вопроса:

• Управление и надзор: Как будет осуществляться управление агентами ИИ, чтобы оставались прозрачными лимиты расходов, проверки личности и журналы аудита?
• Идентичность и доверие: Если программное обеспечение может действовать от имени людей или компаний, как системы обеспечат выполнение только авторизованных действий?
• Риск и ответственность: Кто несёт ответственность, когда автономный агент совершает ошибку или неправильно интерпретирует инструкции?

Это не чисто академические вопросы. По мере того, как корпоративные системы начинают поддерживать все больше автономных задач, от оформления заказов у ​​поставщиков до оплаты подписок, организациям потребуются четкие рамки, определяющие, как управлять, контролировать и привлекать к ответственности агентов искусственного интеллекта.

Долгосрочная перспектива платежей, инициируемых искусственным интеллектом.

Тестирование, проведенное Santander и Mastercard, не является финишной чертой для транзакций, инициируемых искусственным интеллектом. Это лишь первый шаг к пониманию того, как автономные системы могут сосуществовать с регулируемыми финансовыми системами.

Пилот демонстрирует, что Системы искусственного интеллекта могут быть интегрированы в работающие платежные системы.Но только в условиях строгого контроля и мониторинга. Для масштабирования до повседневного использования потребуется много дополнительной работы по контролю, безопасности и соблюдению нормативных требований.

Тем не менее, тот факт, что регулируемый банк и глобальная платежная сеть успешно провели транзакцию, инициированную агентом, показывает, куда движется корпоративное экспериментирование: от пилотных программ к проверке в реальных условиях. Для предприятий, планирующих собственные стратегии в области ИИ, это говорит о том, что способный к действиям ИИ вскоре может выйти за рамки предложений и автоматизации и перейти к управляемому исполнению, если это будет сделано с осторожностью и строгим контролем.

(Фото предоставлено) Клей Бэнкс)

См. также: Goldman Sachs и Deutsche Bank тестируют агентный ИИ для мониторинга торговых операций.

Хотите узнать больше об искусственном интеллекте и больших данных от лидеров отрасли? Посмотрите! Выставка искусственного интеллекта и больших данных Мероприятие пройдет в Амстердаме, Калифорнии и Лондоне. Это масштабное событие является частью TechEx и проводится одновременно с другими ведущими технологическими мероприятиями. [Кликните] здесь для получения дополнительной информации.

AI News работает на базе TechForge MediaОзнакомьтесь с другими предстоящими мероприятиями и вебинарами, посвященными корпоративным технологиям. здесь.