Como a Aviva usou IA para detectar e prevenir fraudes de seguros no valor de £230 milhões

Aviva descobriu um registro £ 230 milhões em processos de fraude de seguros — e agora está implementando ferramentas avançadas de IA para combater um cenário de ameaças em rápida evolução.

💬 "O campo de batalha mudou — e os culpados estão chegando armados com uma nova geração de ferramentas. Agora estamos em um ambiente onde a IA está sendo usada não apenas para se defender de fraudes, mas também para perpetrá-las."

O setor de seguros lida há muito tempo com a desonestidade oportunista — um carro batido que de repente precisa de quatro portas novas, ou um pequeno escorregão que se transforma em uma lesão com consequências para toda a vida. Mas, de acordo com os dados mais recentes da Aviva, a natureza da fraude está se tornando cada vez mais complexa. mais profundo, mais sofisticado e mais difícil para o olho humano perceber..

🤖 Combatendo as fábricas de fraude de seguros impulsionadas por IA

A Aviva relata que os golpistas agora estão usando IA para gerar cenas de acidentes de carro falsas convincentesEssas não são montagens grosseiras no Photoshop — são imagens detalhadas e plausíveis, capazes de enganar um analista de sinistros que trabalha com um grande volume de casos.

As mesmas ferramentas generativas de IA estão sendo usadas para fabricar documentos — desde faturas de reparos que nunca foram realizados até laudos médicos sem qualquer fundamento. Os fraudadores não precisam mais de uma rede de oficinas mecânicas ou profissionais da saúde corruptos. Basta uma assinatura de um serviço de IA e um pouco de imaginação.

⚠️ Preocupação principal: Agora, um indivíduo ou um pequeno grupo pode gerar evidências que apoiem a sua posição. dezenas de reivindicações de alto valor Sem sequer sair de suas mesas. Como validar a realidade quando a própria realidade pode ser falsificada com tanta facilidade e baixo custo?

🔍 Como funciona o sistema de defesa com IA da Aviva

A resposta da Avita foi construir uma sistema de defesa baseado em IA capaz de operar na mesma escala e velocidade que a própria ameaça. Em sua essência, o sistema executa Reconhecimento de padrões em milhões de pontos de dados baseado em afirmações atuais e históricas.

Quando uma nova solicitação é submetida, a IA cruza múltiplas dimensões simultaneamente:

• ✅ Os danos nas fotos correspondem ao que foi descrito? física do acidente descrito?
• ✅ Faça o documento carimbos de data/hora alinhar-se logicamente?
• ✅ O registro do veículo apareceu em outras alegações suspeitas?
• ✅ Os custos de reparo cotados são: valores atípicos Em comparação com milhares de reparos semelhantes no banco de dados?

Este nível de análise forense seria impossível de realizar manualmente com base nos milhares de pedidos de indenização apresentados diariamente.

💰 Do crime organizado às alegações exageradas

É importante notar que nem toda fraude tem origem em quadrilhas do crime organizado. Uma parte dos 230 milhões de libras esterlinas provém do que o setor chama de [nome omitido]. "inflação de reivindicações" — a forma mais comum de fraude, em que os segurados ou prestadores de serviços inflacionam a fatura.

📋 Exemplo: Uma oficina mecânica pode incluir reparos desnecessários em um orçamento, ou um indivíduo pode exagerar o valor dos itens roubados em um assalto. A IA pode identificar instantaneamente quando um preço cotado é discrepante, comparando-o com centenas de reparos semelhantes na mesma região, para a mesma marca e modelo.

🧑‍💻 A Abordagem Humana no Circuito

O objetivo da IA ​​da Avita é não negar categoricamente as alegações. Funciona como um ferramenta de aumento para investigadores humanos — atuando como um filtro que revela os casos mais prováveis ​​de fraude para análise especializada.

Esse abordagem com intervenção humana É essencial para garantir a imparcialidade e evitar que o sistema se torne uma caixa preta que toma decisões sem controle.

🌐 Um Plano para a Era da IA ​​Generativa

O que a Aviva está fazendo oferece uma roteiro potencial para qualquer empresa voltada para o cliente Navegando na era da IA ​​generativa. A mesma tecnologia que cria essas ameaças é também a arma mais eficaz para combatê-las.

💡 À medida que se torna mais fácil falsificar tudo, desde identidades a faturas, a única defesa viável é um sistema inteligente que possa Aprenda, adapte-se e identifique a mentira. em uma escala que os humanos sozinhos não conseguem igualar."

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